在全國36個城市或地區先行落地兩年多后，近日，個人養老金制度正式推開至全國，為更多老百姓打理養老錢提供了新選擇。
當前，隨著人民生活水平提高，滿足多樣化養老需求、有效提升群眾的老年生活質量，成為社會保障體系建設的一項重要目標，而個人養老金制度正是立足于這一目標的制度安排。自2022年試點實施以來，個人養老金持續擴面提質，保持了良好的發展勢頭，如今已有超過6000萬人開通了個人養老金賬戶，專項產品已擴容至836款，成為廣大民眾共享金融發展成果的新途徑。
我國個人養老金制度起步較晚，受金融市場影響，產品收益有時不及預期，部分基金產品存在一定投資風險，一定程度上導致“機構熱、居民冷”“開戶熱、繳存冷”等現象。作為一項運用市場機制改善民眾老年生活的制度安排，個人養老金應著力提升資金的使用效率，確保養老資金在金融市場中獲得穩定成長，只有這樣才能進一步激發人們的參與熱情，持續做大資金池，使個人養老金成為值得民眾信賴的重要投資工具。
個人養老金與金融市場是相輔相成的，養老資金的儲備與增值離不開金融市場作用的發揮，而長期穩定的養老資金投入也是穩固金融市場的“壓艙石”之一。中央金融工作會議明確提出，做好科技金融、綠色金融、普惠金融、養老金融、數字金融五篇大文章。這為全力推動個人養老金與養老金融協同發展提供了遵循、奠定了基礎。
一方面，要提高投資效率，讓養老資金更高效地運轉起來。在做好養老金融這篇大文章的過程中，經營主體應創新金融服務、拓展投資渠道、豐富金融工具箱，推出種類多樣、與養老密切相關、符合個人養老金特點的金融產品。賦予參與者自由投資選擇權是個人養老金制度的突出優勢，各類金融機構應不斷拓寬個人投資選擇的廣度，針對不同年齡階段、不同風險承受能力、不同知識結構、不同投資偏好的群體設計推出目標長遠且收益穩健的養老金融產品。發揮不同類型金融行業的特點，提供全生命周期養老金融規劃服務，通過產品與服務的持續優化不斷提升個人養老金的投資效率。
另一方面，應進一步提升養老金融知識素養。當前，個人養老金制度推廣過程中存在“只開戶不繳費、只繳費不投資”現象，究其緣由，是不少投資者缺少養老金融知識，對個人養老金政策仍不夠了解，既影響了其參與投資的意愿，也制約了對養老金融投資方案的選擇，進而影響到個人養老金系統的運行效率。對此，相關部門、金融服務機構應繼續加大對個人養老金政策的宣傳力度，讓廣大民眾更深入地意識到參與其中的重要性。有關部門可充分利用新媒體等資源，建立專業化、公益性養老金融教育平臺，以淺顯的語言，運用線上線下相結合的方式，向廣大人民群眾普及金融知識。金融機構可以定期在居民中開展專業化、公益性的免費咨詢活動，就民眾廣泛關注的金融問題答疑解惑。
