“打新冠疫苗了嗎？”這句話成為時(shí)下人們見面的問候語，而相關(guān)疫苗保險(xiǎn)產(chǎn)品也為人們接種疫苗保駕護(hù)航。記者梳理市場發(fā)現(xiàn)，目前市面上的新冠疫苗保險(xiǎn)產(chǎn)品較為豐富，很多還以贈(zèng)險(xiǎn)的方式可以免費(fèi)領(lǐng)取，不同產(chǎn)品保費(fèi)從免費(fèi)到50元不等，而相對(duì)應(yīng)的保障內(nèi)容亦存在差別。
目前，市場上不少新冠疫苗保險(xiǎn)產(chǎn)品主要保障為在疫苗接種后出現(xiàn)的各種意外情況，如身故、殘疾、醫(yī)療費(fèi)用、不排除病例或原因不明病例、疫苗接種事故、偶合癥身故傷殘、法定傳染病身故、意外住院津貼等，甚至對(duì)疫苗失效亦有保障。截至目前，有中國人壽、人保壽險(xiǎn)、友邦人壽、平安財(cái)險(xiǎn)、中華聯(lián)合財(cái)險(xiǎn)、陽光財(cái)險(xiǎn)、大地財(cái)險(xiǎn)、弘康人壽等險(xiǎn)企推出過相關(guān)承保產(chǎn)品。
不過，眾多產(chǎn)品差別較大：有的是贈(zèng)險(xiǎn)，有的是專門的新冠疫苗險(xiǎn)，有的則以意外險(xiǎn)擴(kuò)展責(zé)任范圍，而且市場上以贈(zèng)險(xiǎn)和意外險(xiǎn)的形式居多。年保費(fèi)方面，贈(zèng)險(xiǎn)形式只要在部分保險(xiǎn)企業(yè)的平臺(tái)上領(lǐng)取即可，付費(fèi)形式有些僅6.8元，有些則需要50元，價(jià)差較大。而這背后，最關(guān)鍵的是保障的內(nèi)容相差也較大，不同的產(chǎn)品保障范圍為從不到10萬到50萬元不等。其中，記者對(duì)比發(fā)現(xiàn)，價(jià)格較實(shí)惠的保險(xiǎn)產(chǎn)品出現(xiàn)身故情況的保障責(zé)任保額僅2萬元，而以意外險(xiǎn)為本質(zhì)的責(zé)任保險(xiǎn)產(chǎn)品，預(yù)防接種意外身故保險(xiǎn)責(zé)任保額則達(dá)到20萬元，單項(xiàng)保額相差10倍。
作為消費(fèi)者應(yīng)該如何為接種管理好風(fēng)險(xiǎn)？對(duì)此，廣州蝸牛保險(xiǎn)聯(lián)創(chuàng)人首席精算師李致煒認(rèn)為：“目前市面上的保險(xiǎn)產(chǎn)品選擇空間大，一方面支持全民接種新冠疫苗，另一方面也提升民眾對(duì)于接種疫苗的安全感。”在他看來，如何選擇關(guān)鍵看需求，而新冠疫苗不良反應(yīng)責(zé)任、新冠病毒感染確診和復(fù)陽確診等類型的責(zé)任，消費(fèi)者需要著重關(guān)注，并看清保障責(zé)任范圍。
與此同時(shí)，不少消費(fèi)者疑惑為何保險(xiǎn)企業(yè)推出免費(fèi)領(lǐng)取相關(guān)疫苗保障保險(xiǎn)呢？有業(yè)內(nèi)人士透露，贈(zèng)險(xiǎn)是一種成本可控的有效獲客方式，而且多數(shù)保險(xiǎn)公司風(fēng)險(xiǎn)可控，因此作為福利的方式進(jìn)行贈(zèng)送，降低人們接種顧慮。
日前，中國保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)推出《新冠病毒疫苗預(yù)防接種異常反應(yīng)補(bǔ)償保險(xiǎn)示范條款（試行版）》（以下簡稱《示范條款》）。記者查閱發(fā)現(xiàn)，保險(xiǎn)責(zé)任方面明確指出，“在保險(xiǎn)期間內(nèi)，受種者在具有預(yù)防接種資質(zhì)的接種單位接種合格的疫苗后發(fā)生預(yù)防接種異常反應(yīng)或不能排除的，造成死亡、嚴(yán)重殘疾、器官組織損傷等損害，經(jīng)有關(guān)衛(wèi)生主管部門、藥品監(jiān)督管理部門或指定的相關(guān)部門出具預(yù)防集中異常反應(yīng)診斷結(jié)論或鑒定書，由受種者或其賠償權(quán)利人在保險(xiǎn)期間或報(bào)告期內(nèi)首次向被保險(xiǎn)人提出損害補(bǔ)償請(qǐng)求的”可獲得賠償。不僅如此，《示范條款》還明確，保險(xiǎn)事故發(fā)生后產(chǎn)生的鑒定費(fèi)用、尸檢費(fèi)用、傷殘等級(jí)評(píng)定費(fèi)用等其他必要的、合理的費(fèi)用，亦列入賠償責(zé)任范圍。
此外，在責(zé)任免除方面亦有示范條款，依據(jù)《中華人民共和國疫苗管理法》，不屬于預(yù)防接種異常反應(yīng)的情形，保險(xiǎn)公司不負(fù)責(zé)賠償?shù)挠辛N情形，其中包括因疫苗本身特性引起的接種后一般反應(yīng)；因疫苗質(zhì)量問題給受種者造成的損害；受種者在接種時(shí)正處于某種疾病的潛伏期或者前驅(qū)期，接種后偶合發(fā)病；受種者有疫苗說明書規(guī)定的接種禁忌，在接種前受種者或者監(jiān)護(hù)人未如實(shí)提供受種者的健康狀況和接種禁忌等情況，接種后受種者原有疾病急性復(fù)發(fā)或者病情加重等情形。（記者 陳麗莉）
